क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? चांगला क्रेडिट स्कोअर कसा तयार करायचा? - जार ॲप

क्रेडिट रिपोर्ट का? तुम्ही  क्रेडिट कार्ड किंवा कर्ज मिळवू शकता का यापलीकडे सुद्धा क्रेडिट रिपोर्ट बराच फायद्याचा आहे.  तुमच्या मोबाईल फोनचा EMI, मासिक वाहन विमा, बँक खाती आणि इतर आर्थिक व्यवहारांवरही त्याचा परिणाम होऊ शकतो. योग्य क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट काय आहे किंवा त्याची गणना कशी केली जाते याबद्दल अनिश्चित आहात? काळजी करू नका,  तुमच्यासाठी खास सविस्तर व सोप्प्या भाषेतील उत्तर आम्ही घेऊन आलो आहोत.  

‍

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

‍

क्रेडिट स्कोअर हा तीन अंकी आकडा असतो जो सर्वसाधारणपणे 300 ते 900 पर्यंत असतो. स्कोअर तुमच्या क्रेडिट अहवालातील माहितीवर आधारित आहे, जसे की तुमचा पेमेंट रेकॉर्ड, तुमच्याकडे किती कर्ज आहे आणि तुमच्याकडे कर्जाच्या परताव्यासाठी किती कालावधी आहे. संभाव्य कर्जदाता जसे की बँक, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि कार डीलरशिप, तुम्हाला कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड यांसारखे क्रेडिट प्रदान करायचे की नाही याचे मूल्यांकन करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअरचे निकष वापरतात. 

‍

तुम्ही उधार घेतलेल्या पैशांची परतफेड करण्याची शक्यता किती आहे याचा अंदाज लावण्यासाठी ते वापरत असलेल्या अनेक घटकांपैकी हा एक घटक आहे. ते वेगवेगळ्या रेकॉर्ड्स चे विश्लेषण करतात, जसे की - तुम्ही अलीकडे किती ॲप्लिकेशन केले आहेत, तुमचे किती देणे आहे, तुमच्याकडे कोणती क्रेडिट उत्पादने आहेत आणि तुम्ही त्यांना वेळेवर पैसे दिले आहेत की नाही. 

‍

Equifax, CIBILTM, ExperianTM, CRIF High MarkTM इत्यादी सारखे क्रेडिट ब्युरो भारतात क्रेडिट स्कोअर तयार करतात. आता, प्रत्येक क्रेडिट एजन्सी क्रेडिट रेटिंगची गणना करण्यासाठी भिन्न पद्धत वापरत असल्याने, क्रेडिट स्कोअर एकमेकांपेक्षा थोडे वेगळे असू शकतात.

‍

चांगला क्रेडिट स्कोअर काय आहे?

‍

तुमच्यासाठी क्रेडिट स्कोअर ग्रेडिंग सिस्टीम सहज समजण्यासाठी येथे एक टेबल आहे:

‍

फक्त लक्षात ठेवा, उच्च क्रेडिट स्कोअर सूचित करतात की तुमच्याकडे चांगल्या क्रेडिटचा इतिहास आहे, जे क्रेडिट विनंतीचे पुनरावलोकन करताना कर्ज देऊ शकणाऱ्यांना अधिक आत्मविश्वास देऊ शकतात.

‍

चांगला क्रेडिट स्कोअर कसा तयार करायचा?

‍

तुम्‍ही जबाबदार क्रेडिट सवयी निर्माण करणे - किंवा राखणे - सुरू केल्‍यावर तुम्‍ही चांगला क्रेडिट स्कोअर कसा तयार करू शकता ते येथे आहे:

‍

1. तुमची बिले वेळेवर भरा

‍

क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीची नियमित आणि वेळेवर परतफेड आणि कर्जाच्या ईएमआय विषयीचे रेकॉर्ड्स क्रेडिट स्कोअरची गणना करताना क्रेडिट ब्युरोद्वारे विचारात घेतले जातात. त्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर उत्तम राखण्यासाठी तुमचे कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड शिल्लक वेळेवर भरा. तुम्हाला बिल भरण्यात समस्या येत असल्यास, लगेच तुमच्या कर्जदात्यांना सूचित करा. 

‍

2. कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड साठी अल्पावधीत खूप अर्ज करू नका:

‍

जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करता, तेव्हा तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदात्याला क्रेडिट एजन्सीकडून तुमचा क्रेडिट अहवाल मिळतो. प्रत्येक कर्जदात्याने सुरू केलेला क्रेडिट अहवाल कठोर चौकशी म्हणून ओळखला जातो ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर काही गुणांनी कमी होतो. सोप्या शब्दात, कमी कालावधीत एकाधिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्ज केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर खूपच कमी होईल.

‍

3. नियमित आधारावर तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करा:

‍

क्रेडिट ब्युरो सामान्यतः क्रेडिट स्कोअरची गणना करण्यासाठी कर्जदाता आणि क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्यांद्वारे प्रदान केलेली माहिती वापरतात. तुमची वैयक्तिक माहिती योग्य आहे आणि कोणतीही खाते माहिती चुकीची किंवा अपूर्ण नाही याची खात्री करण्यासाठी, तुमच्या क्रेडिट अहवालाच्या विनामूल्य प्रतीची विनंती करा आणि त्याचे पुनरावलोकन करा. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्ट्सवर वारंवार लक्ष ठेवा. ऑनलाइन आर्थिक बाजारपेठांवर जाऊन तुम्ही तुमचे मोफत क्रेडिट अहवाल आणि नियमित अपडेट्स देखील मिळवू शकता.

‍

4. शक्य तितक्या लवकर तुमचे कर्ज फेडा:

‍

हे सामान्य ज्ञान आहे. तुमचे सर्व कर्ज फेडा. क्रेडिट कार्डची शिल्लक ठेवा जी क्रेडिट कार्ड मर्यादेपेक्षा खूपच कमी आहे. तुमच्या क्रेडिट मर्यादेपेक्षा मोठी शिल्लक असल्यास तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.

चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचे फायदे काय आहेत?

‍

चांगला क्रेडिट स्कोअर असण्याचे काही प्रमुख फायदे येथे आहेत:

‍

1. तुम्हाला सर्व प्रकारच्या कर्जांवर कमी व्याजदर मिळतो:

‍

प्रत्येकजण चांगला क्रेडिट स्कोअर मिळवण्याचा प्रयत्न करतो जेणेकरून कमी व्याजावर कर्ज मिळू शकेल. हे तुम्हाला तुमची कर्जे लवकर फेडण्यात आणि पैसे वाचविण्यात मदत करू शकते. गृहकर्ज किंवा मालमत्तेवर कर्ज यांसारख्या मोठ्या कर्जांमध्ये किरकोळ कपात देखील कालांतराने तुमचे बरेच पैसे वाचवू शकते.

‍

2. तुमचे कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड मंजूरी संधी सुधारते:

‍

तुम्ही कर्जासाठी किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करता तेव्हा, प्रत्येक कर्जदाता तुमचा क्रेडिट स्कोअर पाहतो आणि आधी अहवाल देतो. कठोर चौकशीनंतर, अर्ज नाकारला गेल्यास, त्याचा परिणाम तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी हानिकारक असू शकतो. तथापि, जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल, तर तुमची क्रेडिट मिळण्याची शक्यता अधिक चांगली आहे कारण सावकारांकडे तुमचा अर्ज नाकारण्याचे सक्तीचे कारण नसते.

‍

3. तुमची क्रेडिट मर्यादा वाढवते:

‍

तुमचा पगार, जेव्हा ठोस क्रेडिट स्कोअरसह एकत्र केला जातो, तेव्हा तुम्हाला कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळू शकते की नाही याचा एक मोठा घटक असतो. हे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डवर मोठे कर्ज किंवा मोठी क्रेडिट मर्यादा मिळविण्यात मदत करू शकतात. या दोन गोष्टींचा विचार करून, कर्जदाते तुमच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करतील आणि तुम्ही जबाबदार कर्जदाता आहात असा विश्वास ठेवतील. तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास, तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळवू शकता, परंतु व्याजदर आणि क्रेडिट मर्यादा जास्त असू शकतात.

‍

4. तुमची वाटाघाटी करण्याची शक्ती वाढवते:

‍

जेव्हा तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असतो, तेव्हा तुम्हाला जास्त व्याजदरासह कर्ज घेण्याची जास्त शक्यता असते. या कर्जाची परतफेड भविष्यात कठीण होऊ शकते. कमी व्याजदराची विनंती करताना तुमच्याकडे वाटाघाटी करण्याची शक्ती कमी असेल.

‍

दुसरीकडे, तुमच्याकडे उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असल्यास, तुमच्याकडे कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी मंजूर होण्याची अधिक चांगली संधी असेल. तुम्ही वेगवेगळ्या कर्जदात्यांच्या ऑफरची तुलना करून स्वस्त व्याजदरांची वाटाघाटी करण्यास सक्षम असाल.

‍

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा जाणून घ्यावा?

‍

तुमचा क्रेडिट स्कोअर शोधणे सोपे आहे. तुम्ही चार क्रेडिट ब्युरोपैकी प्रत्येकाकडून वर्षातून एकदा मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळवू शकता - जलद आणि सुलभ प्रक्रियेसह जी ऑनलाइन पूर्ण केली जाऊ शकते.

‍

तुमची मूलभूत माहिती आणि तुमची ओळखपत्र जसे की तुमचे पॅन कार्ड, मतदार ओळख क्रमांक आणि आधार कार्ड, इतर गोष्टींसह प्रविष्ट करा. क्रेडिट स्कोअरसह तुमचा क्रेडिट अहवाल जोडा, हे तुमचा मागील क्रेडिट इतिहास तसेच तुम्ही घेतलेली आणि परतफेड केलेली कोणतीही कर्जे देखील दाखवेल.

‍

क्रेडिट स्कोअर हा तुमच्या क्रेडिट वापरासाठी निकष म्हणून काम करतो तसेच तुमचे मूल्यांकन करताना कर्जदात्यांना एक निर्णायक घटक म्हणून मदत करतो. अनेक लोकांना त्यांचे कर्ज नाकारले जाईपर्यंत याची माहिती नसते.

‍

त्यामुळे तुमची नवीन कार किंवा घर घेताना निराश होण्यापेक्षा तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याच्या दिशेने पहिले पाऊल उचला आणि क्रेडिट सराव विकसित करा. तुमचा क्रेडिट स्कोअर हळूहळू वाढताना पहा. 

‍