महिलाओं को फ़ाइनेंशियल रूप से इंडिपेंडेंट बनने के लिए 7 गोल्डन टिप्स

एक महिला के रूप में फ़ाइनेंशियल आज़ादी की अपनी यात्रा को आसान बनाने के महत्व और तरीक़ों  को  समझें इन 7 फ़ाइनेंशियल टिप्स के साथ।

इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि आप घर पर रहने वाली मां हैं या कामकाजी प्रोफ़ेशनल - आपको फ़ाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र होने की ज़रूरत होती ही है।

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यह अब एक केवल विकल्प नहीं है, बल्कि सभी के लिए एक बुनियादी ज़रूरत हो गई है।

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अगर आप फ़ाइनेंशियल रूप से सशक्त हैं, तो आप अपने प्रियजनों की देखभाल करने और अपनी इच्छाओं को पूरा करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगी।

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हालांकि, यह पता होने के बावजूद हम देखते हैं कि जब इनवेस्टमेंट या पर्सनल फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की बात आती है, तो ज़्यादातर महिलाएं अभी भी अपने फ़ाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने पति या पिता पर निर्भर रहती हैं।

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तो चलिए पहले समझते हैं कि,

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महिलाओं को फ़ाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र क्यों होना चाहिए?

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क्या महिलाएं फ़ाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र नहीं हो सकती? हर वयस्क व्यक्ति को फ़ाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र होना चाहिए, क्योंकि आप केवल खुद पर भरोसा कर सकते हैं।

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ये महिलाओं के लिए और भी ज़्यादा महत्वपूर्ण है, क्योंकि:

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• महिलाओं को पुरुषों की तुलना में कम वेतन दिया जाता है

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हम जानते हैं कि पुरुषों और महिलाओं के बीच आय में असमानता है। महिलाओं की आय उनके पुरुष सहकर्मियों से कम होती है।

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इसलिए, उनके पास बाद के वर्षों के लिए बचत कम हो जाती है।

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• बच्चे और पारिवारिक जिम्मेदारियां करियर में बाधा डाल सकते हैं

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क्वार्ट्ज की एक रिपोर्ट के मुताबिक़, फ़ॉर्मल वर्कफ़ोर्स में लगभग 70% भारतीय महिलाएं ऐसी हैं जिन्होंने पारिवारिक कारणों से अपनी नौकरी छोड़ दी थी और अब वर्तमान में वर्कफ़ोर्स में फिर से प्रवेश करने के लिए संघर्ष कर रही हैं।

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• महिलाओं की फ़ाइनेंशियल साक्षरता तक कम पहुंच  

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फ़ाइनेंशियल ज्ञान की कमी की वजह से महिलाएं फ़ाइनेंशियल उत्पादों के बारे में कम जागरूक होती हैं। उनकी फ़ाइनेंस में नौकरी के लिए कोर्स करने की भी कम संभावना होती है।

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• महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं

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एक महिला की जीवन प्रत्याशा आमतौर पर पुरुषों की तुलना में 8% अधिक होती है।

ज़्यादातर महिलाएं अपने अपने जीवन में कभी न कभी अपने फ़ाइनेंस को मैनेज करने के लिए अकेली छूट जाती हैं, ख़ासकर पति के निधन के बाद।

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समाधान क्या है?

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आप इन 7 तरीकों से फ़ाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र हो सकती हैं:

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1. खुद को जितना हो सके शिक्षित करें

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धन प्रबंधन और इनवेस्टमेंट के बारे में अध्ययन करने के लिए समय निकालें।

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ज़्यादातर महिलाएं रिटायरमेंट के इनवेस्टमेंट के निर्णय लेने में कम सहज होती हैं और पुरुषों की तुलना में उनका फ़ाइनेंशियल साक्षरता का स्तर कम होता है - ऐसा इसलिए होता है क्योंकि उन्हें खुद पर भरोसा नहीं होता है।

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अगर आप उन कुछ लोगों में से हैं जो ऐसा नहीं करती हैं, तो आप खुद को शिक्षित करके अपनी चिंताएं कम करने की शुरूआत कर सकती हैं।

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किताबें और लेख पढ़ें, इंटरनेट पर रिसर्च करें और अपने बैंक या स्थानीय NGO से उनके द्वारा उपलब्ध फ़्री एजुकेशनल टूल्स के बारे में जानकारी लें।

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आप अपने फ़ाइनेंशियल ज्ञान को बेहतर करने के लिए सोशल मीडिया पर किसी संबंधित ग्रुप में शामिल हो सकते हैं या लोगों को फ़ॉलो कर सकते हैं।

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अगर आप सीखते समय परेशान या कंफ्यूज़ हो जाते हैं, तो प्रोफ़ेशनल व्यक्ति से सहायता लें।

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2. जीवन बदल देने वाली घटनाओं के लिए समय से पहले तैयारी रखें

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वर्त्तमान में महिलाएं अधिकतर मामलों को अपने हाथों में ले रही हैं। फिर भी, अभी भी कई महिलाओं में पुरुषों की अपेक्षा, पैसे को लेकर सूझ-बूझ और आत्मविश्वास की कमी दिखाई देती है।

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महिलाओं को अक्सर जीवन बदल देने वाले संकटों का सामना करना पड़ता है, जिसके लिए वे तैयार नहीं होती हैं। इस बात से तो आप सहमत होंगे? हम जानते हैं कि बदलाव निश्चित होता है, इसलिए, इस तरह की घटनाओं के लिए समय से पहले तैयारी करना और भी महत्वपूर्ण है।

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अलग-अलग स्थितियों के लिए पहले से प्लान बनाएं जैसे, शादी के बाद आगे का जीवन, परिवार शुरू करना, काम से छुट्टी लेने का फ़ैसला करना, बच्चे को गोद लेना, सिंगल मदर बनना, तलाक लेना या करियर ख़त्म होना।

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आपका साथ देने वाले पति या परिवार के होते हुए भी फ़ाइनेंशियल मुश्किलें आ सकती हैं। इसलिए, सफल होने के लिए आपको एक मज़बूत प्लान बनाने और झट-पट निर्णय लेने की क्षमता की ज़रूरत होगी।

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3. इनवेस्टमेंट करें

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पैसा बचाना बहुत अच्छी बात है। लेकिन यह हमेशा लॉन्ग टर्म तक धन संचय के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

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मुद्रास्फीति के कारण आपकी बचत का मूल्य समय के साथ कम हो सकता है।

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अगर चीजें ज़्यादा महंगी हो जाती हैं और आपकी आय मुद्रास्फीति के साथ ताल-मेल नहीं खाती है, तो आपकी ख़रीदने की क्षमता कम हो जाएगी।

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इनवेस्टमेंट, मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है। इसमें गारंटी मिलती है कि इससे आपको कुछ तय आय होने के साथ ही आपकी बचत बढ़ती रहेगी।

कई महिलाएं इस कॉन्सेप्ट को जानती हैं, लेकिन उन्हें संभावित लाभांश (डेविडेंड) की पूरी रेंज के बारे में कोई जानकारी नहीं है।

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कुछ तो ठीक से इनवेस्टमेंट करने की अपनी क्षमता के बारे में भी अनिश्चित हैं।

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याद रखें, इनवेस्टमेंट में महिलाएं पुरुषों की तरह ही क़ाबिल होती हैं और उनके पोर्टफ़ोलियो अक्सर ज़्यादा सफल होते हैं। इसलिए, इनवेस्टमेंट करने में न हिचकें!

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4. अपनी ख़र्च करने की आदतों का मूल्यांकन करें और बजट बनाएं

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बजट बनाना एक अच्छी फ़ाइनेंशियल स्ट्रेटेजी का शुरुआत होता है।

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कैल्कुलेट करें कि आपको अलग-अलग बिल, किराने का सामान, स्कूल की फ़ीस, किराए और अन्य ख़र्चों के लिए कितने पैसों की ज़रूरत होगी।

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ख़र्चों को एक छोटे से मिसलेनियस में बांटे। मंथली कॉस्ट शीट बनाएं और उसी के मुताबिक़ चलें।

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अपनी जरूरतों के आधार पर अपने बचे हुए पैसों को इमरजेंसी फ़ंड, ट्रेवल फ़ंड, सेविंग वग़ैरह के लिए अलग रख दें।

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एक ख़ास समय के लिए अपने ख़र्चों का प्लान बनाएं और ट्रैक करें कि आपने बजट से अधिक ख़र्च किया है या नहीं।

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आप इसे रोज़ाना फ़ॉलो करके और महीने के अंत तक ज़रूरी एडजस्टमेंट करके 15% तक बचत कर  सकते हैं।  

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5. बचत करने,  इमरजेंसी फंड तैयार करने और क्रेडिट बनाने की शुरुआत करें

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मासिक बजट बनाते समय बचत के लिए एक निश्चित राशि अलग रखें।

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ज़्यादातर फ़ाइनेंशियल गुरु 3 से 6 महीने के ख़र्चों के लिए एक इमरजेंसी फ़ंड बनाने की सलाह देते हैं।

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इस तरह के फ़ंड सबसे कठिन परिस्थितियों जैसे कि स्वास्थ्य संकट, नौकरी छूटना या पारिवारिक इमरजेंसी में काम आ सकते हैं।

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अपनी फ़ाइनेंशियल स्थिति और क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्रेडिट बनाना एक और स्ट्रेटेजी हो सकती है।

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आप मासिक आधार पर अपने क्रेडिट कार्ड की राशि का भुगतान करके यह शुरूआत कर सकते हैं।

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6. अपने परिवार की मदद करने के लिए पैसे अलग रखें

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अगर आपके परिवार को फ़ाइनेंशियल मदद की ज़रूरत है, तो आप उनकी मदद करने के लिए हर संभव कोशिश करेंगे। है ना? भले ही आपको इसके लिए अपनी रिटायरमेंट सेविंग को ख़र्च करना पड़े।

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अगर आप अपने लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट के जल्द ही शुरू होने की उम्मीद में ख़र्च करते हैं, तो आपको बाद में ज़्यादा पैसा निवेश करना होगा।

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अगर आप जल्दी पैसा निकालते हैं, तो आप कंपाउंडिंग के सभी फ़ायदे गवां देंगे। बेशक, आप ऐसा नहीं चाहेंगे।

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अपनी रिटायरमेंट सेविंग को ख़र्च करने के बजाय, एक अलग फ़ंड अलग बनाएं। इमरजेंसी के लिए अपनी लॉन्ग टर्म एसेट को बरबाद न करें।

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7. रिटायरमेंट

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जैसा कि हमने पहले भी बताया, वर्ड हेल्थ ऑर्गेनाइजेशन  के मुताबिक़ महिलाएं पुरुषों की तुलना में औसतन 6 से 8 साल ज़्यादा जीती हैं।

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लेकिन वे आमतौर पर अपने पैसे को बहुत जल्दी खत्म कर देती हैं क्योंकि वे पुरुषों की तुलना में कम बचत करती हैं।

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इसलिए, ज़्यादा सुखद रिटायरमेंट के लिए अपने बाद के वर्षों के लिए इनवेस्टमेंट करना महत्वपूर्ण हो जाता है। हैं न सही बात? एक ऐसा प्लान लें, जो आपकी सभी जरूरतों को पूरा करे।

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किसी पर भरोसा न करें, अपने बच्चों पर भी नहीं। बहुत अच्छा होगा कि वे आपकी मदद करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि उनके मदद न करने की स्थिति में आपके पास प्लान B हो।

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अपने बच्चों को तुरंत अपना घर या मूल्यवान संपत्ति न दें। याद रखें कि आप इसे हमेशा अपनी इच्छा से उन पर छोड़ सकते हैं।

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रिटायरमेंट के लिए के घर बनाना शुरू करने के लिए मंथली इनकम स्कीम में इनवेस्टमेंट करें।

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यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी अगले 40 सालों तक एक बंधी बंधाई मंथली इनकम हो और आप फ़ाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हों।

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महिलाओं को, चाहे वे अकेले कमाने वाली हों या साथी के साथ रह रही हों, उन्हें फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में सक्रिय रूप से भाग लेना चाहिए।

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पारंपरिक विश्वास के उलट, महिलाएं पर्सनल फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में बेहतरीन होती हैं।

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हम पर विश्वास नहीं? क्या आपने अपनी मां को अपने परिवार के ख़र्चों के लिए बजट बनाते देखा है? सारे ख़र्च मैनेज करना - चाहे बड़े हों या छोटे।

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महिलाओं की प्लानिंग और सटीकता बहुत अच्छी होती है। इसलिए, फ़ाइनेंशियल तौर पर तनाव मुक्त जीवन जीने के लिए ज़ल्द से ज़ल्द इन फ़ाइनेंशियल सुझावों को अपने जीवन में अपनाना शुरू करें।

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