मिनी क्रेडिट स्कोर गाइड जिसके ज़रिये आप जान सकते हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है। इसमें अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के फ़ायदे और तरीके शामिल हैं। क्या आपको पता है कि आपका क्रेडिट स्कोर क्या है?
जवाब चाहे कुछ भी हो लेकिन हर किसी के लिए अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर ध्यान देना ज़रूरी है।
आप पूछेंगे क्रेडिट स्कोर पर ध्यान देना क्यों ज़रूरी है? क्रेडिट स्कोर का महत्त्व केवल उधार पाने या क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए ही नहीं होता।
यह आपके मोबाइल फोन की ईएमआई, मासिक वाहन बीमा, बैंक अकाउंट और अन्य फाइनेंशियल लेनदेन को भी प्रभावित कर सकता है।
क्या आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट क्या है, या इसकी गणना कैसे की जाती है? चिंता न करें, Jar आपकी हर ज़रूरत को कवर करता है।
क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का एक आंकड़ा है जो सामान्य रूप से 300 से 900 के बीच होता है। स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी पर आधारित होता है जैसे कि आपकी पेमेंट हिस्ट्री, आपके द्वारा दिए जाने वाले लोन की राशि और आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट की समय अवधि।
संभावित उधारदाताओं और लेनदारों, जैसे कि बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियां और कार डीलरशिप, आपके क्रेडिट स्कोर को मूल्यांकन में एक पहलू के रूप में मानते हैं कि आपको क्रेडिट, जैसे कि लोन या क्रेडिट कार्ड प्रदान करना है या नहीं।
यह कई कारकों में से एक है जिसका उपयोग वे यह अनुमान लगाने के लिए करते हैं कि आपके द्वारा उधार लिए गए धन को चुकाने की कितनी संभावना है। वे विभिन्न डेटा का विश्लेषण करते हैं, जैसे कि आपने हाल ही में कितनी लोन एप्लीकेशन दी हैं, आप पर कितना बकाया है, आपके पास कौन से क्रेडिट प्रोडक्ट हैं, और आपने उनका समय पर भुगतान किया है या नहीं।
क्रेडिट ब्यूरो जैसे कि Equifax, CIBILTM, ExperianTM, CRIF High MarkTM, और अन्य भारत में क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करते हैं।
अब चूंकि प्रत्येक क्रेडिट एजेंसी क्रेडिट रेटिंग की गणना के लिए एक अलग एल्गोरिदम का इस्तेमाल करती है, इसलिए क्रेडिट स्कोर एक दूसरे से थोड़ा भिन्न हो सकते हैं।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर ग्रेडिंग सिस्टम को आसानी से समझने के लिए यहां एक टेबल है:
याद रखें, हाई क्रेडिट स्कोर आपकी अच्छी क्रेडिट एक्टिविटी की हिस्ट्री को दर्शाता है जो कि क्रेडिट रिक्वेस्ट की समीक्षा करते समय संभावित उधारदाताओं और लेनदारों को अधिक आत्मविश्वास दे सकता है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं?
आगे बताया गया है कि आप जिम्मेदार क्रेडिट आदतें अपनाते हुए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बना सकते हैं:
1. अपने बिलों का भुगतान हमेशा समय पर करें
क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और लोन ईएमआई के नियमित और समय पर रीपेमेंट को आमतौर पर क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय क्रेडिट ब्यूरो द्वारा ध्यान में रखी गई सभी चीजों में सबसे अधिक महत्व दिया जाता है। इसलिए अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए अपने लोन और क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का समय पर भुगतान करें। अगर आपको बिल का भुगतान करने में समस्या आ रही है, तो तुरंत अपने ऋणदाता (लोन देने वाले) से कांटेक्ट करें।
2. कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें
जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोन देने वाले को आपकी साख का आकलन करने के लिए एक क्रेडिट एजेंसी से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मिलती है। हर ऋणदाता द्वारा शुरू की गई क्रेडिट रिपोर्ट को एक कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ पॉइंट से कम करती है। आसान शब्दों में, कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो जाएगा।
3. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित आधार पर समीक्षा करें
क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा प्रदान की गई जानकारी का इस्तेमाल करते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पर्सनल इनफार्मेशन सही है और कोई भी अकाउंट इनफार्मेशन गलत या अधूरी नहीं है, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति का अनुरोध करें और उसकी समीक्षा करें। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर लगातार नजर रखें। आप ऑनलाइन फाइनेंशियल बाज़ारों में जाकर अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट और नियमित अपडेट भी प्राप्त कर सकते हैं।
4. जितनी जल्दी हो सके अपने क़र्ज़ का भुगतान करें
यह एक सामान्य ज्ञान है। अपने सभी लोन का भुगतान करें। इतना क्रेडिट कार्ड बैलेंस बनाए रखें जो क्रेडिट कार्ड की सीमा से काफी कम हो। अगर आपकी क्रेडिट लिमिट से ज़्यादा बैलेंस है तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के क्या फ़ायदे हैं?
एक अच्छे क्रेडिट स्कोर होने के कुछ प्रमुख फ़ायदे निम्नलिखित हैं:
1. आपको सभी प्रकार के लोन पर कम ब्याज दर मिलती है
हर कोई एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए प्रयास करता है ताकि कम ब्याज पर लोन प्राप्त किया जा सके। यह आपको अपने क़र्ज़ को तेज़ी से चुकाने और पैसे बचाने में भी मदद कर सकता है। यहां तक कि बड़े लोन में मामूली कमी, जैसे कि होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन, समय के साथ आपका बहुत सारा पैसा बचा सकता है।
2. आपके लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है
जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो प्रत्येक ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर को देखता है और पहले रिपोर्ट करता है। कड़ी पूछताछ के बाद अगर एप्लीकेशन अस्वीकार कर दी जाती है तो रिजल्ट आपके क्रेडिट स्कोर के लिए हानिकारक हो सकता है। हालांकि, अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है तो आपके क्रेडिट प्राप्त करने की संभावना बेहतर है क्योंकि उधारदाताओं के पास आपके आवेदन को अस्वीकार करने का कोई अनिवार्य कारण नहीं होगा।
3. आपकी क्रेडिट सीमा को बढ़ाता है
आपको लोन या क्रेडिट कार्ड मिलता है या नहीं इसका एक बड़ा कारक आपकी सैलरी और एक ठोस क्रेडिट स्कोर होते हैं। ये आपके क्रेडिट कार्ड पर बड़ा लोन या बड़ी क्रेडिट सीमा प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इन दोनों पर विचार करके, ऋणदाता आपकी साख का आकलन करेंगे और आपको एक जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में मानेंगे। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आप लोन या क्रेडिट कार्ड पाने में सक्षम हो सकते हैं लेकिन ऐसे में ब्याज दरें अधिक और क्रेडिट सीमा कम होने की संभावना है।
4. आपकी मोलभाव करने की क्षमता को बढ़ाता है
जब आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है, तो आपके पास उच्च ब्याज दर के साथ लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है। इन लोन का रिपेमेंट भविष्य में कठिन हो सकता है। जब कम ब्याज दर का अनुरोध करने की बात आती है तो आपके पास मोलभाव की शक्ति भी कम होगी।
दूसरी ओर, अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने का एक बेहतर मौका होगा। आप विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करके उधारदाताओं के साथ सस्ती ब्याज दरों पर बातचीत करने में भी सक्षम होंगे।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे जानें?
अपना क्रेडिट स्कोर जानना बहुत आसान है। आप चार क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से वर्ष में एक बार एक निशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। यह एक तेज़ और आसान प्रक्रिया होती है जिसे ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है।
दूसरी जानकारियों के साथ-साथ अपनी बेसिक इनफार्मेशन और अपनी आइडेंटिटी इनफार्मेशन जैसे कि आपका पैन कार्ड, मतदाता पहचान संख्या और आधार कार्ड को दर्ज़ करें। ऐसा करने पर आपको अपने क्रेडिट स्कोर के साथ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मिल जाएगी। इसमें आपकी पिछली क्रेडिट हिस्ट्री के साथ-साथ आपके द्वारा लिए गए और भुगतान किए गए किसी भी लोन का ब्यौरा होगा।
एक क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट उपयोग के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है और साथ ही आपका आकलन करते समय उधारदाताओं के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णायक तत्व के रूप में कार्य करता है। बहुत से लोगों को इसके बारे में तब तक जानकारी नहीं होती है जब तक कि उनकी लोन एप्लीकेशन ठुकरा नहीं दी जाती।
इसलिए बेहतर है कि अपनी नई कार या घर खरीदते समय निराश होने के बजाय अच्छे क्रेडिट स्कोर को मेंटेन करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और हेल्दी क्रेडिट प्रैक्टिस को विकसित करने की दिशा में पहला कदम उठाएं ओर अपने क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे बढ़ते हुए देखें।
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